La récente baisse des taux directeurs américains et la tendance à la baisse observée au Canada entraînent leur lot de questions. Vous êtes nombreux à vous demander s’il n’y a pas là une opportunité pour briser son contrat hypothécaire existant et en souscrire un nouveau avec de meilleures conditions.

Le raisonnement semble bien fondé, mais c’est dans l’exécution que le jeu n’en vaut pas toujours la chandelle. Pour illustrer l’attrait, prenons un exemple.

Voilà un an, Gillian a souscrit à une hypothèque de 5 ans. Amorti sur 25 ans, le taux était de 3,95 %. Son prêt de 240 000 $ exige des versements mensuels de 1256 $. Récemment elle a remarqué qu’elle peut trouver un financement de 4 ans à un taux de 2,95 %. 1 % de moins, c’est énorme. La différence mensuelle de 154 $ lui procurera une marge de manœuvre de plus de 1800 $ par année.

Mais ce n’est pas tout. En conservant son prêt actuel encore pendant 4 ans, elle déboursera 35 781 $ en intérêts. Avec 1 % en moins, ce sera 25 953 $. Il y a là une économie potentielle de 9 828 $.

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